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老後のお金の不安は、金融資産だけでは、やっぱり解消できない

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「人生100年 お金の知恵」という日本経済新聞のコーナーに、シニアの資産運用に関する記事が掲載されていました(図表も同紙から)。

65歳で1500万円の資産があるとして、年間約80万円取り崩していく想定です。その際に3つのパターンで試算をしています。

1.全額を預貯金にして取り崩す場合
2.750万円ずつ主要国の株式と債券に分散投資して取り崩す場合(2000年から2019年までの過去データでシミュレーション)
3.750万円ずつ主要国の株式と債券に分散投資して取り崩す場合(1985年から2019年までの過去データでシミュレーション)

すると、
1.は84歳で資産ゼロ
2.は88歳で資産ゼロ
3.は93歳で資産ゼロ

という結果になりました。

資産運用しないよりした方がベターな結果になる可能性が高くなっています。しかし、この数字を見ても、老後のお金の不安は全く解消しないのではないでしょうか。

そもそも、人生100年といっているのに、ベストシナリオでも93歳で資産ゼロになってしまいます。そこから先は、年金だけで生活するのは、大きな不安材料です。しかも、お金がジリジリと減っていく中で、同じように資産を取り崩すというのは、現実的ではありません。多くの人は途中から節約を始めて、生活を切り詰めることでしょう。

また、株式を50%組み入れて運用すると、低コストのインデックスファンドを使っても、リーマンショックのような最悪の場合、1年で50%近くの下落になる可能性があります。750万円のうち400万円近くが損失になっても、冷静でいられるシニアの人はほとんどいないでしょう。ましてや、シニアが個別株式に投資するというのは、信用リスクを考えれば、基本的に止めるべきだと思います。

このような「机上の空論」で資産運用の利点を強調しても、説得力はありません。少なくとも、私は家族や身内のシニア世代に、このような資産運用はすすめられません。

この記事からわかること。それは「老後のお金の不安は、金融資産だけでは、やっぱり解消できない」ということです。

では、どうすれば良いのか。

批判するだけではなく、対案を示す。具体的な方法を提案するのが、資産デザイン研究所の仕事だと思っています。

■ 毎週金曜日夕方に配信している無料のメールマガジン「資産デザイン研究所メール」。メールアドレスとお名前を登録するだけで、お金の不安を解消するための具体的な方法をご紹介します。

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※内藤忍、及び株式会社資産デザイン研究所、株式会社資産デザイン・ソリューションズは、国内外の不動産、実物資産のご紹介、資産配分などの投資アドバイスは行いますが、金融商品の個別銘柄の勧誘・推奨などの投資助言行為は一切行っておりません。また、投資の最終判断はご自身の責任でお願いいたします。

※このブログは「内藤忍の公式ブログ」2020年5月16日の記事から転載したものです。オリジナル原稿を読みたい方は内藤忍の公式ブログをご覧ください。

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