半値になっても儲かる「つみたて投資」

リンク先を見る半値になっても儲かる「つみたて投資」 (講談社プラスアルファ新書)

星野 泰平

講談社

「自分年金プロジェクト」の星野氏の新刊に寄せ書きをしたのでご報告。

財政が持続不可能な領域に突入してしまった日本は、少なくとも現役世代からすると、年金も医療も将来あるかどうか分からないという「メチャクチャ小さな政府」状態だ。

特に年金なんて、積立金の取り崩しを始めてしまった以上、財政がもっても何らかの形で将来の給付は見直さざるを得ないはず。

とすると、老後に必要だと言われている生活費２千万にプラスする形で、我々は何らかの手段で資産形成を自力で図らないといけないわけだ。

「そんな金も資産も時間もないよ」という人に向けて、比較的低リスクでの投資を可能とするのが“つみたて投資”である。

毎月一定額を積み立てるつみたて投資は、一括投資に比べてリターンでは劣るものの、リスクを分散化できるというメリットがある。著者の以下の指摘は重要だ。

これから資産を作ろうと考えている方にとって、最高の投資は「自己投資」です。特に若い人はお金が無い分、時間という資産を持っていますので、それを最大限に活用し、様々なことに挑戦するのが、最も収入アップにつながるでしょう。ですから、投資を始めるタイミングや投資後の値動きに気を取られて仕事に集中できないことは、最も避けなければならないことです。（中略）変えることができない「過去」や、どうなるかわからない「未来」に気を取られ過ぎず、「今」に集中し、最大限努力するのが大切です。

良くも悪くも、これからの日本は、キャリアも社会保障も、自分で設計しなければならない時代が来るだろう。後者を考える上で、リスクも手間も少なく済ませたいという人に、本書は格好の入門書となるはずだ。