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老後に必要なのは「1億円」ではなく「キャッシュフロー」

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昨年出版したこちらの本がまた売れているようです。老後のお金の不安を解消するには、資産ではなくキャッシュフローが必要だということが、少しずつ理解されてきているのがその理由のようです。

「老後に安心できる生活をするためにはいくら必要?」というのはお金に関する定番の質問です。仮定を設定すれば必要額を機械的に計算できますが、そもそも資産を持っていれば安心という発想が間違えているのです。

例えば「60歳で1億円」持っていたとしても、そのまま保有しているだけでは、毎月使う毎に残高は減っていきます。もし毎月30万円を使っていくと、80代後半には1億円はゼロになってしまいます。これではお金の安心には程遠い状態です。「何歳まで生きるか」というのは不確定ですから、いくらあれば安心かという「資産額」の議論には結論は無いのです。

そこで、「資産額」ではなく「キャッシュフロー」から老後のお金を考えることが大切です。キャッシュフローとは定期的に入ってくるお金の流れのことを指します。

私が知っている年金生活のシニアの人は、国債を解約して中古ワンルームマンションを2戸購入しました。数千万円の金融資産から入ってくる金利は年間で2万円程度。それを不動産にした結果、キャッシュフローが入ってくる仕組みができ、毎月の手取りは16万円になりました。国債の100倍近いキャッシュフローが手に入るようになったのです。

するとそれまでは、節約生活をしていたのが、入ってくる家賃収入は使っても良いと考えるようになりました。家賃は来月も再来月も入ってきます。年金と家賃の範囲で生活していれば、将来お金に困ることは無いはずです。

もちろん家賃が下がったり、空室になることもあるかもしれませんが、不動産の価値がゼロになったり、家賃が永遠にゼロになってしまうことは、まず考えられません。収入は緩やかに減っていくかもしれませんが、持っている預貯金と切り崩していく生活よりずっと安心感があります。

セミナーで「60歳で1億円もらえる」のと「60歳から死ぬまで毎月30万円もらえる」のとどちらが良いかを聞くと、ほとんどの参加者が後者を選びます。シニア世代が資産よりもキャッシュフローを必要としているのは明らかです。

リーマンショック後の金融緩和によって先進国では債券や預貯金で金利収入を受け取るという運用の魅力が低下しました。伝統的な株式と債券で資産運用する方法が機能しなくなったのです。

日本では不動産投資に偏見や先入観を持っている人が未だにたくさんいます。その人たちが不動産投資マーケットに一斉に入り込んでくるまでは、早く始めた「アーリーアダプター」にメリットのある状況がずっと続きます。

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※内藤忍、及び株式会社資産デザイン研究所をはじめとする関連会社は、国内外の不動産、実物資産のご紹介、資産配分などの投資アドバイスは行いますが、金融商品の個別銘柄の勧誘・推奨などの投資助言行為は一切行っておりません。また投資の最終判断はご自身の責任でお願いいたします。

※このブログは「内藤忍の公式ブログ」2017年2月14日の記事から転載したものです。オリジナル原稿を読みたい方は内藤忍の公式ブログをご覧ください。

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