知らぬ間に改悪も？ クレジットカードの「還元率」ここに要注意！

クレジットカードを利用すると、利用額に応じてポイントが付与され、ギフト券や希望の商品に交換できる。1万円の利用で50ポイント（50円相当）が付与されるのが標準的で、この場合、0.5％のポイント還元率、ということになる。

どのクレジットカードでもVISAやJCBなどの国際ブランドが利用できるので、支払い機能に差異はない。だからこそ、ポイント還元率は高いに越したことがないし、得するためのカード選びにおいてもっとも重要なのは還元率といってもいい。

しかし、ここに思わぬ落とし穴がある。還元率が引き下げられる、「改悪」が行われる例があるのだ。

ここ数年、「三井住友VISAカード」「JCBオリジナルシリーズ」などのメジャーなカードが改悪されたことはない。一方で、ジャックスが発行する「リーダーズカード」（年会費無料）は、1.8％、1.5％（利用内容による）だった還元率が2015年12月から1.32％、1.1％にダウン。同じ時期、1.75％の高還元率を誇っていた「漢方スタイルクラブカード」「REX CARD」も1.5％に引き下げられた。

1.8％から1.32％に下がった場合、年間100万円の利用による還付額は、1万8000円から1万3200円に減ることになる。大幅な引き下げといっていい。

このような改悪は、カード会社の方針転換によるところも大きいので、事前に予想することは難しい。

とはいえ、還元率が1.5％程度なら、お得度は高いし、1％を超えれば十分魅力がある。改悪されても、ほかのカードより競争力があるので、引き続き利用するといいし、これより低いカードを使っている人にとってはメーンカードの候補にしてもいい水準だ。改悪は残念だが、まだ魅力あり、ということになる。

ほかにポイントの交換率が改悪になるケースもある。

「SBIレギュラーカード」は、5000ポイントで5000円のキャッシュバックが受けられたが、15年10月以降から2000円に減額。これにより、1～1.2％だった還元率が、最大でも0.63％になるなど、大幅に悪化した。

このように還元率が1％を切るような場合には、1％を超えるカードへの切り替えを検討したい。新規獲得のために条件をよくし、ほかを睨みながら下げていく、というのはそう珍しいことではなく、それを踏まえていえば、条件のいいカードにどんどん乗り換えるスタンスでいい。

またポイントについては、長期間貯めたままにしている人がいるが、入会日から1年でポイントが消滅してしまう「VIASOカード」のように、交換できなかったポイントが有効期限を過ぎて失効するケースも少なくない。

永年無料と謳っていたはずの年会費が、「SBIレギュラーカード」のように有料になることもある。そのほか、条件付き無料（年間利用額が一定以上なら次年度無料）になったり、使わないとETCカードの年会費が有料になったりする例もある。