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資産1.2億 家族が極貧転落にビビる理由

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不動産や預貯金など1億2000万円以上の資産を持つ裕福な家庭。唯一の心配事は、父と不仲の48歳の長男だ。就職したことはなく、今後も就職は難しいとみられている。しっかり者の妹(長女)は兄(長男)が、「親亡き後」も生計を立てられるか、ファイナンシャルプランナーに助言を求めた。はたして妹の不安は解消されたのか――。

■「どうすればいいのでしょうか」途方に暮れる姉

「もう、どうすればよいのかわからなくて……」

途方に暮れた様子で相談に来たのは、すでに結婚し独立した長女(42)でした。

家族は父親(80)と長男(48)の3人。長男は中学校に上がるころから不登校になり、その後、発達障害と診断され、現在、障害基礎年金を受け取っています。障害等級は2級です。これは厚生労働省によると、「必ずしも他人の助けを借りる必要はないが、日常生活は極めて困難で労働により収入を得ることができない程度」とされています。


写真=iStock.com/brazzo

長男は、父親とおりあいが悪く、口げんかが絶えません。かろうじて、母親とは会話があったようですが、その母親も5年前に亡くなってしまい、現在は、父親と長男の2人の生活です。父親は一戸建てに住み、長男は父親が所有する雑居ビルで暮らしています。

▼働けない長男、持病が悪化し介護が必要な老父

長男は、今まで働いたことがなく、今後も働くことは困難ですが、洋服や本などの買い物に出かけることはできます。モノへのこだわりが強く、年に何度かお金の要求をするそうです。それでしばしば父親と口論になるので、近くに住む長女は心配で、時間を見つけては父と兄の様子を見に行くとのことでした。

そんな日々が続くなか、2年ほど前に父親の持病が悪化し、介護が必要な状態になりました。当然、長男に介護は託せません。長女も、自分の家族のことで手一杯。父親は、長女に迷惑をかけたくないという思いから、住宅型の有料老人ホームに住み替えることを決心したそうです。

家族の資産は不動産や預貯金合わせ1.2億以上

長男はお金の管理ができないため、父親が老人ホームに引っ越してからは、所有する雑居ビルの管理を長女が引き受けることになりました。基本的に管理は、管理会社に任せているものの、築40年余りで老朽化が進み、修理や修繕のリクエストが頻繁にくるといいます。


写真=iStock.com/bee32

また、税務処理のため税理士とのやりとりもあり、負担が大きい。これがいつまで続くのかと考えると精神的な苦痛を感じるようになったそうです。長女にも、まだ、手のかかる子ども(8歳、3歳の男児)がおり、近い将来、長女の夫が転勤になる可能性もあります。

今後、雑居ビルは大型修繕などによる大きな支出が予想され、不安がつのるばかりでした。そんな時に、不動産管理会社から雑居ビルの売却の話が舞い込んできたそうです。

長女は言います。

「長男の放っておくことはできません。ただ、私にも家族との生活があり、サポートできることには限界があります。私としては、雑居ビルは、手放してすっきりしたい。でも、雑居ビルから得られる賃料は、父親や長男の生活を支える収入源です」

「兄には、やや浪費癖あり、父親が家を出てからは私にもお金の無心をすることがあります。夫も、『将来、義兄への経済的支援が必要となるのでは?』と不安をもらしています。財産の相続は期待していません。兄が生きていくための生活費を確保できれば、それでいいと思っています」

何より、今の重圧から解放されたい。そんな悲痛な訴えでした。長女は、雑居ビルの保有は負担が大きくなるばかりで、このまま保有し続けるのは難しい、と考えています。父親も「ビル売却の判断は長女に任せる」と言っているようです。

▼所有する雑居ビルを売却すれば6500万円

ファイナンシャルプランナーである私は、雑居ビルの売却後、父と兄の生活に問題は出ないのか、確認する必要があると考えました。状況をまとめると以下の通りです。

<家族構成>
父親:80歳 年金受給者
長男:48歳 無職(障害年金受給)
長女:42歳 既婚 夫と子2人の4人家族

<父親の資産状況>
父親の預貯金:2500万円
長男の預貯金:2000万円(20歳~障害年金を貯めてきたもの)
雑居ビル 1棟:6500万円(売却時の概算手取り額)
賃貸用ワンルームマンション:1300万円(売却時の概算手取り額)

<手取り収入>
父親:102万円(公的年金)
500万円(雑居ビル・賃貸用マンションからの収入 ※税金や経費引き後)
長男:78万円(障害年金2級)

48歳長男が90歳まで生きるのに8000万円必要

◆父親の生涯必要な生活費を計算する

現状の生活費から、父親があと10年間、90歳まで老人ホームで暮らした場合、必要な生活費は計2220万円となり、父親自身が持つ預貯金(2500万円)でカバーできることがわかりました。

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