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世界の金融業務はロボットに取って代わられるのだろうか?

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著:Nafis Alamサンウェイ大学 Professor of Finance)、Graham Kendallノッティンガム大学 Professor of Computer Science and Provost/CEO/PVC)

 時は2030年。あなたがいるのは、ビジネススクールの講堂だ。しかし、金融の授業を受ける学生の数はごくわずかだ。

 受講者数が激減したのは、何も教授のスタイルや学校のランク、そして講義のテーマに問題があるわけではない。学生がいないのは、金融学を専攻しても就職できない、というシンプルな理由からだ。

 2017年現在、金融や経理、経営そして経済は就職に強いため、世界中の大学、特に大学院ではもっとも人気の高い科目だ。ところが、それが変わりつつある。

 コンサルティング会社のOpimasによると、今後数年間で、大学におけるビジネス関連の学位は人気が下落していくという。この分野において、2025年までに23万件の仕事が「人工知能(AI)エージェント」によって消滅する可能性があるという調査結果が出ている。

 金融の未来は、ロボアドバイザーなのか?

◆次世代のAI

 市場アナリストの多くがそう確信している。

 調査会社のアイテ・グループ(Aite Group)によると、自動投資サービスによるポートフォリオは2014年から2015年にかけて210%増加したという。

 ウォール街ではすでに、ロボットによる業務が増えており、何百人もの金融アナリストに代わってソフトウェアやロボアドバイザーが使われている

 オックスフォード大学の学者2名が2013年に発表した論文によると、アメリカでは仕事全体の47%が今後20年間で自動化される「リスクが高く」、失われる仕事のうち54%が金融関連のものだという。

 これはアメリカに限られた現象ではない。インドの銀行でも、職場にロボットを導入したことで、2四半期連続で従業員数が7%減少したと報告されている。

 しかし、これは当然のことかもしれない。結局のところ、銀行や金融業界は情報処理を中心に成り立っており、通帳更新や現金預金といった主要業務の一部はすでに高度にデジタル化されている。

 現在、銀行や金融機関は運用や資産管理、アルゴリズム取引やリスク管理など、通常は人の手で行ってきた金融業務の自動化を目指し、急速に次世代のAIテクノロジーを取り入れている。

 たとえば、JPモルガンは機械学習システムで動作する契約インテリジェンス(COIN)プログラムを利用し、融資関連文書の審査にかける時間短縮、そして融資サービスミスの減少を実現した。

 このように金融部門でAIの役割は拡大しており、アクセンチュアは今後3年以内に、銀行が顧客とかかわるうえで、AIが主要なツールになると予測する。同社が発表した2017年のレポートによると、AIはよりシンプルなユーザーインターフェイスを実現し、銀行がより人間的な顧客体験を生み出すのに役立つという。

 たとえば王立スコットランド銀行ナショナルウェストミンスター銀行は間もなく、ルーボ(Luvo)という仮想チャットボットを使って顧客と交流するようになるだろう。

 IBM ワトソン(Watson)のテクノロジーを搭載したルーボは、人間のやりとりを理解し、またそこから学習することができ、最終的には生身の労働力が不要になる

 一方、インドでは大手民間銀行のHDFCが、Evaの運用を開始した。これはインド初となるAIをベースにした銀行業務用チャットボットで、何千ものソースから得た知識を同化し、0.4秒以内にシンプルな言語で回答を提出すことができる。HFDCでは、Evaを同行初の支店アシスタント・ヒューマノイドロボ「Ira」とともに活用する。

 さらにAIは投資業界にも進出している。多くの金融アナリストによると、学習や思考が可能な高機能のトレーディングマシンが登場することで、今もっとも高度で複雑な投資アルゴリズムさえも、ゆくゆくは原始的に見えるようになるという。

 現在、定量分析アナリストが従来型の統計ツールを使用して取引や投資、戦略を評価しているが、アドバイザーロボを使えば、企業はわずかな時間でそれを行うことができる。

 銀行部門の破壊的な自動化を「ウーバー・モーメント」と称したバークレイズ銀行の元CEO、アンドニー・ジェンキンス氏は、テクノロジーによって今後10年で世界中の銀行支店や金融サービスの従業員数が半減すると予測する

 さらば、人間のファンドマネージャー

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