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手取り足取り 日本一簡単なiDeCo加入法

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話題のiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)。メリットが多いらしいから自分も導入したい。けれど、何をどう始めたらいいか……。また、いざ加入申請したものの書類不備で躓く人も4割……(印鑑押し忘れ、必須項目記入漏れ、会社の書類不備など)。そこで、FPの井戸美枝さんが懇切丁寧に申し込み方とその注意点を手ほどきする。

■iDeCo申し込みに失敗する典型的な原因とは?

2017年1月から、ほぼ全ての人が加入できるようになったiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)。

「掛け金が全額所得控除になる」
「運用益が非課税になる」
「受け取り時も各種控除の対象となる」

といった税制優遇が大きなメリットです。積み立てたお金の受け取りは60歳以降になりますが、老後の資産作りにはもってこいの制度ともいえますね。

国民年金基金連合会によると、2017年2月20日時点でのiDeCo加入者数は37万8949人。前年12月時点と比較して7万2635人の増加しており、加入者は徐々に増えています。

そんな中、先日参加した金融機関のセミナーで、iDeCo申し込みの4割近くが「書類不備だ」という話を聞きました。なるほど。たしかにその制度上、加入の手続きに複雑な部分があるかもしれません。せっかく申し込みをしたのに、半数近くが突き返されてしまってはよくありません。

▼まず、確認! あなたは「何号」か?

今回は、iDeCoの加入手続きと注意点を丁寧にご紹介しましょう。

iDeCoの加入手続きは、あなたの職業、働き方によって異なります。図のチェックフローで、自分はどのタイプか確認して下さい。掛け金の上限もそれぞれ異なりますのでチェックして下さいね。

■第1号・第3号被保険者の申し込みはカンタン

自営業者や学生の方は、第1号被保険者。専業主婦(夫)の方は、第3号被保険者に区分されます。これらの方の加入手続きは、簡単です。

iDeCoをどの会社(金融機関)で運営するか決めたら、そこへ資料請求をしましょう。コールセンターやウェブサイトから請求できる会社がほとんどです。数日後、説明資料や申込関係書類が送られてきます。

自営業者(第1号被保険者)の方は
・「個人年金加入申出書(第1号被保険者用)」 図2
・「口座振替申込書」

専業主婦(夫・第3号被保険者)の方は
・「個人年金加入申出書(第3号被保険者用)」図4
・「口座振替申込書」

が主な書類となります。

それに加えて「個人情報提供に関する同意書」「確認書」「本人確認書類」などが必要となるでしょう。「控えの書類」に印鑑の押し忘れが多いそうですので、注意して下さいね。

また、国民年金基金に加入している方や、国民年金付加保険料を支払っている方は、その旨をチェックしましょう。iDeCoの掛け金の上限額には、国民年金基金が合算されます。

加入の流れは以下(図4)の通りとなります。

運営機関に上記の書類を提出すれば、加入の手続きは完了です。

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